Verzekeringsfraude en EVR-registratie: wat u moet weten

verzekeringsfraude EVR: wat is verzekeringsfraude en wanneer leidt het tot een EVR-registratie?

verzekeringsfraude EVR is een breed begrip dat verschillende vormen kan aannemen. In de kern gaat het om het opzettelijk verstrekken van onjuiste of onvolledige informatie aan een verzekeraar met als doel een uitkering te verkrijgen waarop u geen recht heeft, of een lagere premie te betalen dan gerechtvaardigd is. Wanneer een verzekeraar vermoedt dat u zich schuldig heeft gemaakt aan verzekeringsfraude, kan dit leiden tot een registratie in het Extern Verwijzingsregister (EVR).

De relatie tussen verzekeringsfraude en het EVR is direct. Verzekeraars zijn aangesloten bij Stichting CIS en hebben de bevoegdheid om incidenten door te melden naar het EVR. Wanneer een verzekeraar constateert dat u een frauduleuze claim heeft ingediend of onjuiste informatie heeft verstrekt, kan de verzekeraar besluiten om u op te nemen in het EVR. Bij een verzekeringsfraude EVR is dit bijzonder relevant. Dit heeft verstrekkende gevolgen, omdat alle aangesloten financiële instellingen uw registratie kunnen inzien.

Het is belangrijk om te begrijpen dat niet elke fout of vergissing als verzekeringsfraude wordt beschouwd. Er is een verschil tussen een opzettelijke misleiding en een onbewuste fout. Als u per ongeluk onjuiste informatie heeft verstrekt of een vergissing heeft gemaakt bij het indienen van een claim, is dit in beginsel geen fraude. Bij een verzekeringsfraude EVR is dit bijzonder relevant. De verzekeraar moet aantonen dat er sprake is van opzet of grove nalatigheid.

Vormen van verzekeringsfraude die leiden tot een EVR-registratie

Er zijn verschillende vormen van verzekeringsfraude die kunnen leiden tot een EVR-registratie. De meest voorkomende vormen zijn als volgt. Ten eerste is er claimfraude, waarbij u een onjuiste of overdreven claim indient bij uw verzekeraar. Dit kan variëren van het opgeven van een hoger schadebedrag dan werkelijk geleden tot het volledig verzinnen van een schadegebeurtenis.

Ten tweede is er aanvraagfraude, waarbij u bij het afsluiten van een verzekering onjuiste of onvolledige informatie verstrekt. Dit kan betrekking hebben op uw gezondheid, uw rijgeschiedenis, uw strafrechtelijk verleden of andere relevante omstandigheden. De verzekeraar baseert de premie en de acceptatie op de door u verstrekte informatie, en onjuiste informatie kan worden beschouwd als fraude.

Ten derde is er premiefraude, waarbij u opzettelijk onjuiste informatie verstrekt om een lagere premie te betalen. Dit kan bijvoorbeeld het geval zijn wanneer u een onjuist adres opgeeft, een lagere kilometerstand opgeeft bij uw autoverzekering, of relevante risicofactoren verzwijgt.

Wanneer is een EVR-registratie bij verzekeringsfraude onterecht?

Een EVR-registratie bij vermeende verzekeringsfraude kan om verschillende redenen onterecht zijn. Ten eerste is de registratie onterecht als er geen sprake is van opzet. Als u per ongeluk onjuiste informatie heeft verstrekt of een vergissing heeft gemaakt, is dit geen fraude. De verzekeraar moet aantonen dat u bewust en opzettelijk heeft gehandeld.

Ten tweede is de registratie onterecht als de verzekeraar onvoldoende bewijs heeft. De verzekeraar moet kunnen aantonen dat er sprake is van fraude op basis van concrete feiten en omstandigheden. Een enkel vermoeden is onvoldoende grond voor een EVR-registratie.

Ten derde is de registratie onterecht als de verzekeraar de procedures niet correct heeft gevolgd. De verzekeraar moet een individuele belangenafweging maken, het beginsel van hoor en wederhoor naleven, en de registratie proportioneel laten zijn ten opzichte van het incident.

Ten vierde kan de registratie onterecht zijn als de termijn disproportioneel is. Een registratie van 8 jaar voor een relatief klein incident is niet proportioneel. De termijn moet in verhouding staan tot de ernst van het incident.

Gesubsidieerde rechtsbijstand

Het verwijderen van een EVR-registratie via juridische routes hoeft niet onbetaalbaar te zijn. Als uw inkomen beperkt is, kunt u mogelijk een toevoeging aanvragen via de Raad voor Rechtsbijstand. De overheid betaalt dan het grootste deel van de advocaatkosten en u betaalt slechts een eigen bijdrage. Dit maakt professionele juridische hulp bereikbaar voor iedereen. Neem contact met ons op om te bespreken of u hiervoor in aanmerking komt.

Hoe kunt u zich verweren tegen een EVR-registratie bij verzekeringsfraude?

Het verweren tegen een EVR-registratie bij vermeende verzekeringsfraude vereist juridische expertise. Bij Arslan & Arslan Advocaten analyseren wij de specifieke omstandigheden van uw zaak en bepalen wij de beste strategie. Wij beoordelen of de verzekeraar voldoende bewijs heeft, of de procedures correct zijn gevolgd en of de registratie proportioneel is.

Als de registratie onterecht is, stellen wij een bezwaarschrift op en dienen dit in bij de verzekeraar. Als het bezwaar wordt afgewezen, kunnen wij een klacht indienen bij het KiFiD of een gerechtelijke procedure starten. Als advocatenkantoor zijn wij bevoegd om bij elke rechtbank te procederen.

Neem contact op voor een vrijblijvende beoordeling. Lees ook meer over liegen bij aanvang van een verzekering, schadevergoeding bij onterechte EVR en bezwaar maken tegen een EVR-registratie.

Wanneer is een verzekeringsfraude EVR-registratie onterecht?

Een verzekeringsfraude EVR-registratie is onterecht wanneer de verzekeraar niet kan aantonen dat er daadwerkelijk sprake was van opzettelijke misleiding. In de praktijk zien wij regelmatig dat verzekeraars te snel concluderen dat er sprake is van fraude, terwijl er in werkelijkheid sprake was van een misverstand, onzorgvuldigheid of een verschil van interpretatie.

Bovendien moet de verzekeraar een zorgvuldige belangenafweging maken voordat de registratie wordt geplaatst. De gevolgen van de registratie moeten in verhouding staan tot de ernst van het vermeende incident. Als de verzekeraar deze afweging niet of onvoldoende heeft gemaakt, kan de registratie succesvol worden aangevochten. Neem contact op voor een vrijblijvende beoordeling van uw zaak.

Het is ook belangrijk om te weten dat de verzekeraar de bewijslast draagt. Dit betekent dat niet u hoeft te bewijzen dat u onschuldig bent, maar dat de verzekeraar moet aantonen dat er sprake was van opzettelijke misleiding. Als de verzekeraar hier niet in slaagt, is de registratie onrechtmatig en moet deze worden verwijderd. Bewaar alle relevante documenten, zoals polisvoorwaarden, schademeldingen en correspondentie met de verzekeraar.

Wij adviseren u om zo snel mogelijk juridisch advies in te winnen als u wordt beschuldigd van verzekeringsfraude. Een vroegtijdige interventie door een gespecialiseerde advocaat kan voorkomen dat de situatie escaleert en dat de registratie definitief wordt geplaatst. De eerste beoordeling bij Arslan & Arslan Advocaten is kosteloos.