Alle financiële registers: overzicht van GA, IR, IVR, EVR en CIS

Overzicht van alle financiële registers

Banken en verzekeraars in Nederland gebruiken een hiërarchisch systeem van alle financiële registers om fraude te bestrijden en de integriteit van de sector te waarborgen. Dit systeem bestaat uit vijf niveaus: de Gebeurtenissenadministratie (GA), het Incidentenregister (IR), het Intern Verwijzingsregister (IVR), het Extern Verwijzingsregister (EVR) en het Centraal Informatiesysteem (CIS) van Stichting CIS. In dit artikel geven wij een compleet overzicht van alle financiële registers, zodat u precies weet waar u mee te maken kunt krijgen.

Niveau 1: De Gebeurtenissenadministratie (GA)

De Gebeurtenissenadministratie is het meest basale niveau van deze registers. Elke bank en verzekeraar is verplicht om een GA bij te houden waarin alle relevante voorvallen worden geregistreerd. Dit kunnen ongebruikelijke transacties zijn, meldingen van medewerkers, klachten van derden of andere signalen. De GA is puur intern en dient als administratieve basis. De drempel voor opname is laag — vrijwel elk signaal kan worden vastgelegd. De GA vormt de basis waarop beslissingen worden genomen over eventuele opname in hogere registers.

Niveau 2: Het Incidentenregister (IR)

Het Incidentenregister is het tweede niveau van het registersysteem. Hierin worden specifieke incidenten vastgelegd die als zodanig zijn gekwalificeerd door de afdeling veiligheidszaken. Het verschil met de GA is dat het IR een bewuste kwalificatie inhoudt: de instelling heeft besloten dat het voorval een incident betreft dat nader onderzoek verdient. Het IR is intern en niet zichtbaar voor andere instellingen, maar het vormt vaak de opmaat naar opname in het IVR of EVR.

Niveau 3: Het Intern Verwijzingsregister (IVR)

Het IVR is het derde niveau van de financiële registers en het eerste niveau dat actief waarschuwt. Medewerkers van de instelling worden geattendeerd wanneer zij te maken krijgen met een klant die in het IVR staat. De registratie is zichtbaar binnen de eigen organisatie en eventueel gelieerde bedrijven. De gevolgen zijn aanzienlijk: u kunt bij de betreffende instelling geen nieuwe producten meer afsluiten. Het IVR kan maximaal acht jaar duren en vereist een onderbouwde verdenking van fraude of misleiding.

Niveau 4: Het Extern Verwijzingsregister (EVR)

Het EVR is het zwaarste niveau van deze registers. Een EVR-registratie wordt gedeeld via Stichting CIS en is zichtbaar voor vrijwel alle banken en verzekeraars in Nederland. De gevolgen zijn verstrekkend: u kunt bij geen enkele financiële instelling meer terechtkunt voor een bankrekening, hypotheek, verzekering of lening. Het EVR mag alleen worden opgelegd als er sprake is van een bedreiging voor de integriteit van de financiële sector als geheel. De maximale duur is acht jaar.

Niveau 5: Stichting CIS

Stichting CIS (Centraal Informatiesysteem) is de overkoepelende organisatie die het EVR beheert en het uitwisselingsplatform biedt voor het registersysteem op extern niveau. Alle aangesloten banken en verzekeraars kunnen via Stichting CIS controleren of een persoon in het EVR staat geregistreerd. Stichting CIS beheert ook andere registers, zoals het claimregister voor verzekeringen. Het is belangrijk om te weten dat Stichting CIS zelf geen registraties oplegt — dat doen de individuele instellingen. Stichting CIS faciliteert alleen de uitwisseling.

Het PIFI-protocol als waarborg

Het PIFI-protocol regelt de voorwaarden waaronder financiële instellingen registraties mogen opleggen in de verschillende registers. Het protocol vereist hoor en wederhoor, een individuele belangenafweging, proportionaliteit en een gemotiveerde registratieduur. Als een instelling zich niet aan het PIFI-protocol houdt, kan de registratie worden aangevochten. Dit geldt voor alle niveaus van deze registers, van de GA tot het EVR.

Gesubsidieerde rechtsbijstand

Het aanvechten van een registratie in een van het registersysteem hoeft niet onbetaalbaar te zijn. Als uw inkomen beperkt is, kunt u mogelijk een toevoeging aanvragen via de Raad voor Rechtsbijstand. De overheid betaalt dan het grootste deel van de advocaatkosten en u betaalt slechts een eigen bijdrage. Dit maakt professionele juridische hulp bereikbaar voor iedereen.

Hulp nodig? Neem contact op

Bij Arslan & Arslan Advocaten zijn wij gespecialiseerd in het aanvechten van registraties in de verschillende registers. Of het nu gaat om de Gebeurtenissenadministratie, het Incidentenregister, het IVR of het EVR — wij kennen de juridische kaders en weten precies hoe wij uw registratie kunnen aanvechten. Neem vandaag nog contact op voor een vrijblijvende eerste beoordeling.

Hoe verhouden alle financiële registers zich tot elkaar?

Alle financiële registers vormen samen een hiërarchisch systeem. De gebeurtenissenadministratie is het laagste niveau, gevolgd door het incidentenregister, het IVR en ten slotte het EVR. Elk niveau is zwaarder dan het vorige. Het PIFI-protocol schrijft voor dat financiële instellingen het subsidiariteitsbeginsel moeten toepassen: zij mogen alleen het minst zware register gebruiken dat nodig is. In de praktijk worden deze registers niet altijd correct toegepast.

Uw rechten bij de verschillende registers

Bij het registerstelsel heeft u rechten op grond van de AVG en het PIFI-protocol. U heeft recht op inzage in uw gegevens, recht op correctie van onjuiste gegevens, en recht op verwijdering wanneer de registratie onterecht of disproportioneel is. Een advocaat kan u helpen bij het uitoefenen van deze rechten bij de financiële registers.

Gesubsidieerde rechtsbijstand

Het aanvechten van een registratie in een van deze registers hoeft niet onbetaalbaar te zijn. Via gesubsidieerde rechtsbijstand betaalt u slechts een eigen bijdrage. Neem contact met ons op voor een vrijblijvende eerste beoordeling.

Lees ook onze artikelen over het PIFI-protocol, het verschil tussen IVR en EVR en IVR-registratie verwijderen.

Conclusie: ken uw rechten bij alle financiële registers

Het is essentieel om uw rechten te kennen wanneer u te maken krijgt met een registratie in een van de financiële registers. Vroegtijdig juridisch advies kan het verschil maken tussen een langdurige registratie en een succesvolle verwijdering.