Verschil IVR en EVR: welke registratie heeft u en wat kunt u doen?

Wat is het verschil IVR en EVR?

Het verschil IVR en EVR is een vraag die wij bij Arslan & Arslan Advocaten dagelijks krijgen van cliënten die geconfronteerd worden met een frauderegistratie. Beide registers worden bijgehouden door banken en verzekeraars, maar de reikwijdte en gevolgen verschillen aanzienlijk. Het Intern Verwijzingsregister (IVR) is alleen zichtbaar binnen de eigen organisatie, terwijl het Extern Verwijzingsregister (EVR) sectorbreed wordt gedeeld via Stichting CIS. Het verschil IVR en EVR bepaalt in grote mate hoe zwaar de gevolgen voor u zijn.

Het Intern Verwijzingsregister (IVR)

Het IVR is een intern waarschuwingssysteem dat medewerkers van een bank of verzekeraar attendeert op klanten die betrokken zijn geweest bij verdachte activiteiten. Een IVR-registratie is alleen zichtbaar binnen de eigen organisatie en eventueel gelieerde bedrijven binnen hetzelfde concern. Dit betekent dat andere banken en verzekeraars de registratie niet kunnen inzien. Toch kan een IVR-registratie aanzienlijke gevolgen hebben: u kunt bij de betreffende instelling geen nieuwe producten meer afsluiten en uw bestaande producten kunnen worden opgezegd.

Het Extern Verwijzingsregister (EVR)

Het EVR is de zwaarste vorm van frauderegistratie in de financiële sector. Een EVR-registratie wordt gedeeld via Stichting CIS en is zichtbaar voor vrijwel alle banken en verzekeraars in Nederland. Dit betekent dat u bij geen enkele financiële instelling meer terechtkunt voor een bankrekening, hypotheek, verzekering of lening. De gevolgen zijn daarmee veel ingrijpender dan bij een IVR-registratie. Het verschil IVR en EVR is in de praktijk het verschil tussen beperkte hinder en volledige financiële uitsluiting.

Vergelijking: het onderscheid tussen beide registers in een overzicht

Om het het verschil tussen IVR en EVR duidelijk te maken, zetten wij de belangrijkste kenmerken naast elkaar. Het IVR is intern, alleen zichtbaar binnen de eigen organisatie, en heeft beperkte gevolgen. Het EVR is extern, sectorbreed zichtbaar via Stichting CIS, en heeft verstrekkende gevolgen. Beide registraties kunnen maximaal acht jaar duren. Voor beide geldt dat de financiële instelling zich moet houden aan het PIFI-protocol: hoor en wederhoor, proportionaliteit, en een individuele belangenafweging. Het het het onderscheid tussen IVR en EVR zit dus vooral in de zichtbaarheid en de impact op uw dagelijks leven.

Wanneer wordt een IVR opgeschaald naar een EVR?

Een belangrijk aspect van het het onderscheid tussen IVR en EVR is dat een IVR-registratie kan worden opgeschaald naar een EVR-registratie. Dit gebeurt wanneer de financiële instelling oordeelt dat het incident ernstig genoeg is om sectorbreed te delen. Volgens het PIFI-protocol mag een EVR-registratie alleen worden opgelegd als er sprake is van een bedreiging voor de integriteit van de financiële sector als geheel. In de praktijk zien wij echter dat instellingen te snel kiezen voor een EVR-registratie, zonder eerst het minder ingrijpende IVR te overwegen. Dit is een veelvoorkomende grond om de registratie aan te vechten.

Hoe kunt u een IVR- of EVR-registratie aanvechten?

Of u nu een IVR- of EVR-registratie heeft, de procedure om deze aan te vechten is vergelijkbaar. Het begint met een inzageverzoek op grond van de AVG om te achterhalen welke registratie is opgelegd en met welke motivatie. Vervolgens beoordeelt een advocaat of aan alle vereisten van het PIFI-protocol is voldaan. Is dat niet het geval, dan wordt een bezwaarschrift opgesteld. Als de instelling niet meewerkt, kan een klacht bij het KiFiD of een gang naar de rechter volgen. Het het verschil tussen IVR en EVR speelt ook een rol bij de argumentatie: bij een EVR-registratie kan worden betoogd dat het IVR een passender en minder ingrijpend alternatief was geweest.

Gesubsidieerde rechtsbijstand

Het aanvechten van een IVR- of EVR-registratie hoeft niet onbetaalbaar te zijn. Als uw inkomen beperkt is, kunt u mogelijk een toevoeging aanvragen via de Raad voor Rechtsbijstand. De overheid betaalt dan het grootste deel van de advocaatkosten en u betaalt slechts een eigen bijdrage. Dit maakt professionele juridische hulp bereikbaar voor iedereen, ongeacht uw financiële situatie.

Neem contact op met Arslan & Arslan Advocaten

Bij Arslan & Arslan Advocaten zijn wij gespecialiseerd in het aanvechten van zowel IVR- als EVR-registraties. Wij kennen het het dit verschil door en door en weten precies welke juridische argumenten in uw specifieke situatie het meest effectief zijn. Neem vandaag nog contact op voor een vrijblijvende eerste beoordeling van uw zaak.

Het verschil IVR en EVR in de praktijk

In de praktijk is het het verschil tussen IVR en EVR vooral merkbaar in de reikwijdte van de gevolgen. Bij een IVR-registratie kunt u mogelijk nog wel terecht bij andere banken of verzekeraars buiten het concern. Bij een EVR-registratie is dit vrijwel onmogelijk, omdat alle aangesloten financiële instellingen de registratie kunnen raadplegen via Stichting CIS. Het het het onderscheid tussen beide registers bepaalt dus in grote mate hoe beperkt u wordt in uw financiële mogelijkheden.

Subsidiariteitsbeginsel: het verschil IVR en EVR benutten

Een belangrijk juridisch argument bij het aanvechten van een EVR-registratie is het subsidiariteitsbeginsel. Dit houdt in dat de financiële instelling het minst zware middel moet inzetten. Als een IVR-registratie voldoende is om het doel te bereiken, mag de instelling niet direct overgaan tot een EVR-registratie. Het het verschil tussen IVR en EVR speelt hierbij een cruciale rol. Een advocaat kan betogen dat een IVR-registratie passender was geweest.

Gesubsidieerde rechtsbijstand bij het aanvechten van registraties

Het aanvechten van een IVR- of EVR-registratie hoeft niet onbetaalbaar te zijn. Via gesubsidieerde rechtsbijstand betaalt u slechts een eigen bijdrage. Neem contact met ons op voor een vrijblijvende eerste beoordeling.

Lees ook onze artikelen over IVR-registratie verwijderen, alle financiële registers en de procedure EVR verwijderen.

Wilt u meer weten over uw specifieke situatie? Neem dan contact op met een gespecialiseerd advocaat die u kan adviseren over de beste aanpak voor het aanvechten van uw registratie.