CIS-registratie bij verzekeringsfraude: verschil met EVR en uw rechten

Bij een vermoeden van verzekeringsfraude kunt u niet alleen een EVR-registratie krijgen, maar ook een CIS-registratie. Veel mensen weten niet dat er meerdere registers bestaan en wat het verschil is. Een CIS-registratie verzekeringsfraude kan net zo ingrijpend zijn als een EVR-registratie. In dit artikel leggen wij uit wat het CIS-register is, hoe het verschilt van het EVR en wat uw rechten zijn.

Wat is het CIS-register?

Het CIS (Centraal Informatiesysteem) is een register dat wordt beheerd door Stichting CIS. In dit register worden gegevens opgeslagen over verzekeringsaanvragen, lopende verzekeringen, claims en incidenten. Het CIS-register is breder dan het EVR: waar het EVR specifiek bedoeld is voor ernstige incidenten zoals fraude, bevat het CIS-register ook minder ernstige meldingen.

Wanneer u een verzekering aanvraagt, raadpleegt de verzekeraar het CIS-register om te controleren of er bijzonderheden zijn. Een CIS-registratie verzekeringsfraude kan ertoe leiden dat verzekeraars uw aanvraag afwijzen of aanvullende voorwaarden stellen. Het verschil met het EVR is dat het CIS-register ook registraties bevat die niet per se op fraude duiden, maar wel relevant zijn voor de risicobeoordeling.

Verschil tussen CIS-registratie en EVR-registratie

Het is belangrijk om het verschil te begrijpen tussen een CIS-registratie en een EVR-registratie. Het EVR (Extern Verwijzingsregister) is specifiek bedoeld voor personen die betrokken zijn bij ernstige incidenten, zoals fraude, witwassen of andere strafbare feiten. Een EVR-registratie is de zwaarste vorm van registratie en heeft de meest verstrekkende gevolgen. Lees meer over het verschil tussen EVR, BKR en CIS.

Het CIS-register bevat daarnaast ook minder ernstige registraties, zoals claimhistorie en bijzonderheden bij verzekeringsaanvragen. Niet elke CIS-registratie is een frauderegistratie. Maar een CIS-registratie bij verzekeringsfraude kan wel degelijk ernstige gevolgen hebben, vergelijkbaar met een EVR-registratie.

In de praktijk plaatst een verzekeraar bij een fraudevermoeden vaak zowel een registratie in het interne incidentenregister als in het CIS-register en het EVR. Dit betekent dat u op meerdere niveaus wordt geregistreerd, wat de gevolgen nog ingrijpender maakt.

Wanneer is een CIS-registratie verzekeringsfraude onterecht?

Een CIS-registratie verzekeringsfraude is onterecht in dezelfde situaties als een EVR-registratie. De verzekeraar moet een gegronde verdenking hebben, een deugdelijk onderzoek uitvoeren, het beginsel van hoor en wederhoor toepassen en een proportionele belangenafweging maken.

Daarnaast is de registratie onterecht als de verzekeraar de registratie heeft geplaatst zonder u hierover te informeren. De verzekeraar is verplicht om u te melden dat uw gegevens worden geregistreerd in het CIS-register en op welke gronden dit gebeurt.

Een bijzonder aandachtspunt is dat verzekeraars soms een CIS-registratie plaatsen als alternatief voor een EVR-registratie, omdat de drempel lager is. Dit is niet altijd rechtmatig. Als de verzekeraar fraude vermoedt maar onvoldoende bewijs heeft voor een EVR-registratie, mag hij niet via een omweg een CIS-registratie plaatsen die dezelfde gevolgen heeft.

Hoe kunt u een CIS-registratie verzekeringsfraude laten verwijderen?

De procedure voor het verwijderen van een CIS-registratie verzekeringsfraude is vergelijkbaar met die voor een EVR-registratie. De eerste stap is het indienen van een bezwaarschrift bij de verzekeraar die de registratie heeft geplaatst. Hierin onderbouwt u waarom de registratie onterecht is.

Als de verzekeraar het bezwaar afwijst, kunt u een klacht indienen bij het KiFiD of een gerechtelijke procedure starten. U kunt ook een verzoek tot verwijdering indienen bij Stichting CIS zelf, op grond van de AVG. Lees meer over de AVG en EVR-registratie.

Het is belangrijk om zowel de CIS-registratie als de eventuele EVR-registratie aan te vechten. Als alleen de EVR-registratie wordt verwijderd maar de CIS-registratie blijft staan, kunt u nog steeds problemen ondervinden bij het afsluiten van verzekeringen.

Gesubsidieerde rechtsbijstand

Het verwijderen van een CIS-registratie via juridische routes hoeft niet onbetaalbaar te zijn. Als uw inkomen beperkt is, kunt u mogelijk een toevoeging aanvragen via de Raad voor Rechtsbijstand. De overheid betaalt dan het grootste deel van de advocaatkosten en u betaalt slechts een eigen bijdrage. Dit maakt professionele juridische hulp bereikbaar voor iedereen. Neem contact met ons op om te bespreken of u hiervoor in aanmerking komt.

Verschil in aanpak: CIS-registratie verzekeringsfraude vs. EVR

Bij het aanvechten van een CIS-registratie verzekeringsfraude is de aanpak vergelijkbaar met die bij een EVR-registratie, maar er zijn belangrijke verschillen. De CIS-registratie wordt beheerd door Stichting CIS, terwijl de EVR-registratie wordt beheerd door de individuele financiële instelling. Dit betekent dat u bij een CIS-registratie zowel bij de verzekeraar als bij Stichting CIS een verwijderingsverzoek kunt indienen.

Daarnaast is de bewaartermijn van een CIS-registratie niet altijd gelijk aan die van een EVR-registratie. Waar een EVR-registratie maximaal 8 jaar duurt, kan een CIS-registratie een andere termijn hebben afhankelijk van de aard van de melding. Het is belangrijk om beide registraties te controleren en aan te vechten, omdat het verwijderen van alleen de EVR-registratie niet automatisch leidt tot verwijdering van de CIS-registratie.

Een gespecialiseerd advocaat kan u adviseren over de beste strategie voor het aanvechten van beide registraties. Bij Arslan & Arslan Advocaten hebben wij ervaring met het gelijktijdig aanvechten van CIS- en EVR-registraties, wat vaak effectiever is dan het apart behandelen van beide registraties. Door beide registraties tegelijk aan te vechten, voorkomt u dat de ene registratie als rechtvaardiging voor de andere wordt gebruikt. Bovendien bespaart u tijd en kosten door de zaken gebundeld te behandelen.

Neem contact op voor juridisch advies

Heeft u een CIS-registratie verzekeringsfraude gekregen en vindt u deze onterecht? Bij Arslan & Arslan Advocaten hebben wij ruime ervaring met het verwijderen van zowel CIS- als EVR-registraties. Wij beoordelen uw zaak vrijblijvend. Neem contact met ons op voor een eerste gesprek. Lees ook meer over verzekeringsfraude en EVR en de EVR verwijderen procedure.