EVR-registratie en hypotheek: wat zijn de gevolgen?

EVR-registratie hypotheek: eVR-registratie en hypotheek: een problematische combinatie

Een van de meest ingrijpende gevolgen van een EVR-registratie is de impact op uw EVR-registratie hypotheek. Wanneer u een hypotheek aanvraagt, voert de hypotheekverstrekker een uitgebreide controle uit. Onderdeel van deze controle is het raadplegen van het Extern Verwijzingsregister (EVR). Als de verstrekker constateert dat u een EVR-registratie heeft, wordt uw hypotheekaanvraag in vrijwel alle gevallen afgewezen.

De gevolgen van een EVR-registratie voor uw hypotheek zijn verstrekkend. U kunt geen nieuwe hypotheek afsluiten, wat betekent dat u geen woning kunt kopen. Als u al een hypotheek heeft en deze wilt oversluiten naar een andere verstrekker, wordt dit eveneens geweigerd. Bij een EVR-registratie hypotheek is dit bijzonder relevant. Bovendien kan uw huidige hypotheekverstrekker besluiten om de hypotheek op te zeggen als zij op de hoogte raken van de EVR-registratie.

Dit raakt niet alleen uzelf, maar ook uw gezin. Het niet kunnen kopen van een woning of het verliezen van uw huidige hypotheek kan leiden tot woononzekerheid, financiële stress en emotioneel leed. Bij een EVR-registratie hypotheek is dit bijzonder relevant. Het is daarom van groot belang om snel actie te ondernemen als u geconfronteerd wordt met een EVR-registratie die uw hypotheek blokkeert.

Waarom weigeren hypotheekverstrekkers bij een EVR-registratie?

Hypotheekverstrekkers weigeren aanvragen van personen met een EVR-registratie om verschillende redenen. Ten eerste beschouwen zij een EVR-registratie als een risico-indicator. De registratie geeft aan dat u in het verleden betrokken bent geweest bij een incident dat als frauduleus of onregelmatig is beschouwd. Hypotheekverstrekkers willen dit risico niet nemen.

Ten tweede zijn hypotheekverstrekkers gebonden aan strenge acceptatiecriteria die zijn vastgelegd in hun interne beleid en in de regelgeving van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Een EVR-registratie valt in de meeste gevallen buiten deze acceptatiecriteria, waardoor de verstrekker verplicht is om de aanvraag af te wijzen.

Ten derde spelen reputatierisico's een rol. Hypotheekverstrekkers willen voorkomen dat zij hypotheken verstrekken aan personen die in het verleden betrokken zijn geweest bij fraude, omdat dit hun reputatie kan schaden en kan leiden tot toezichthouderlijke maatregelen.

Wat kunt u doen als uw hypotheek wordt geweigerd vanwege een EVR-registratie?

Als uw hypotheekaanvraag wordt geweigerd vanwege een EVR-registratie, heeft u verschillende opties. De meest effectieve optie is het laten verwijderen van de EVR-registratie. Als de registratie onterecht is of de termijn disproportioneel, kan een advocaat u helpen om de registratie te laten verwijderen of de termijn te laten verkorten. Zodra de registratie is verwijderd, kunt u opnieuw een hypotheek aanvragen.

Een andere optie is het indienen van een klacht bij het KiFiD. Als de hypotheekverstrekker uw aanvraag heeft geweigerd uitsluitend op basis van de EVR-registratie, zonder rekening te houden met uw individuele omstandigheden, kunt u een klacht indienen. Het KiFiD kan oordelen dat de weigering onterecht is.

Daarnaast kunt u overwegen om een hypotheek aan te vragen bij een niet-bancaire hypotheekverstrekker. Sommige niet-bancaire verstrekkers hanteren minder strenge acceptatiecriteria en zijn bereid om hypotheken te verstrekken aan personen met een EVR-registratie. De voorwaarden zijn echter vaak minder gunstig, met hogere rentes en strengere voorwaarden.

Gesubsidieerde rechtsbijstand

Het verwijderen van een EVR-registratie via juridische routes hoeft niet onbetaalbaar te zijn. Als uw inkomen beperkt is, kunt u mogelijk een toevoeging aanvragen via de Raad voor Rechtsbijstand. De overheid betaalt dan het grootste deel van de advocaatkosten en u betaalt slechts een eigen bijdrage. Dit maakt professionele juridische hulp bereikbaar voor iedereen. Neem contact met ons op om te bespreken of u hiervoor in aanmerking komt.

Hoe helpt Arslan & Arslan Advocaten bij hypotheekproblemen door EVR?

Bij Arslan & Arslan Advocaten zijn wij gespecialiseerd in het verwijderen van EVR-registraties die uw hypotheekaanvraag blokkeren. Onze aanpak is gericht op het zo snel mogelijk verwijderen van de registratie, zodat u weer vrijelijk een hypotheek kunt aanvragen.

In spoedeisende gevallen kunnen wij een kort geding starten om een voorlopige voorziening te verkrijgen. Dit kan inhouden dat de rechter de financiële instelling opdraagt om de EVR-registratie tijdelijk op te schorten, zodat u in de tussentijd een hypotheek kunt aanvragen. Dit is met name relevant wanneer u een koopovereenkomst heeft getekend en de financieringsclausule dreigt te verlopen.

De kosten van juridische bijstand zijn in veel gevallen verhaalbaar op de financiële instelling die de onterechte registratie heeft geplaatst. Neem vandaag nog contact op voor een vrijblijvende beoordeling. Lees ook meer over schadevergoeding bij onterechte EVR, de procedure voor verwijdering en liegen bij een hypotheekaanvraag en EVR.

Alternatieven wanneer uw EVR-registratie hypotheek blokkeert

Wanneer uw EVR-registratie hypotheek aanvragen onmogelijk maakt, zijn er verschillende alternatieven die u kunt overwegen. Ten eerste kunt u de registratie laten verwijderen door een gespecialiseerde advocaat. Dit is de meest effectieve oplossing, omdat het de oorzaak van het probleem aanpakt. Bij Arslan & Arslan Advocaten beoordelen wij vrijblijvend of uw registratie terecht is.

Ten tweede kunt u proberen een hypotheek aan te vragen bij een niet-bancaire hypotheekverstrekker. Sommige van deze partijen hanteren minder strenge screeningscriteria. Let er echter op dat de voorwaarden en rentetarieven vaak minder gunstig zijn. Ten derde kunt u overwegen om de woning op naam van uw partner te zetten, mits uw partner geen EVR-registratie heeft. Dit brengt echter juridische en financiële risico's met zich mee die u goed moet afwegen. Lees ook ons artikel over de gevolgen voor uw partner.

Veelgestelde vragen over EVR-registratie hypotheek

Veel cliënten vragen ons of zij ooit nog een hypotheek kunnen krijgen met een EVR-registratie. Het antwoord hangt af van de specifieke omstandigheden van uw zaak. In veel gevallen is het mogelijk om de registratie te laten verwijderen, waarna u weer normaal een hypotheek kunt aanvragen. Zelfs als verwijdering niet direct mogelijk is, zijn er soms alternatieve routes naar een hypotheek.

Een andere veelgestelde vraag betreft de impact op een bestaande hypotheek. In de meeste gevallen heeft een EVR-registratie geen directe gevolgen voor een lopende hypotheek, tenzij u de hypotheek wilt oversluiten of verhogen. De hypotheekverstrekker kan dan een nieuwe screening uitvoeren waarbij de registratie naar voren komt. Het is daarom verstandig om vooraf juridisch advies in te winnen.