Liegen bij hypotheekaanvraag: gevolgen en EVR-registratie

liegen hypotheek EVR: liegen bij een hypotheekaanvraag: wat zijn de risico's?

Het onderwerp liegen hypotheek EVR is zeer relevant. Bij het aanvragen van een hypotheek bent u verplicht om de hypotheekverstrekker volledig en naar waarheid te informeren over uw financiële situatie. Dit omvat uw inkomen, uw schulden, uw vermogen en andere relevante financiële gegevens. Wanneer u bij uw hypotheekaanvraag onjuiste of onvolledige informatie verstrekt, kan dit ernstige gevolgen hebben — waaronder een registratie in het Extern Verwijzingsregister (EVR).

Het liegen bij een hypotheekaanvraag wordt door banken en hypotheekverstrekkers beschouwd als een ernstige vorm van fraude. Hypotheekfraude ondermijnt het vertrouwen in het financiële systeem en kan leiden tot aanzienlijke financiële schade voor de verstrekker. Bij een liegen hypotheek EVR is dit bijzonder relevant. Daarom treden banken hard op tegen vermoedelijke hypotheekfraude en plaatsen zij de betrokkenen vaak in het EVR.

De gevolgen van een EVR-registratie bij hypotheekfraude zijn bijzonder ingrijpend. Niet alleen wordt uw hypotheek opgezegd, maar u wordt ook geweigerd voor alle andere financiële producten. U kunt geen nieuwe hypotheek afsluiten, geen bankrekening openen, geen verzekeringen afsluiten en geen leningen aangaan. Bij een liegen hypotheek EVR is dit bijzonder relevant. Feitelijk wordt u financieel uitgesloten.

Welke vormen van liegen bij een hypotheekaanvraag komen voor?

Er zijn verschillende vormen van onjuiste informatie bij een hypotheekaanvraag die kunnen leiden tot een EVR-registratie. De meest voorkomende vormen zijn als volgt. Ten eerste is er het verstrekken van een vervalste werkgeversverklaring of loonstrook. Dit is een van de meest voorkomende vormen van hypotheekfraude. Aanvragers laten een werkgeversverklaring of loonstrook vervalsen om een hoger inkomen te tonen dan zij daadwerkelijk verdienen.

Ten tweede is er het verzwijgen van schulden. Bij een hypotheekaanvraag moet u alle bestaande schulden opgeven, zoals persoonlijke leningen, creditcardschulden en studieschulden. Het verzwijgen van schulden kan worden beschouwd als fraude, omdat de hypotheekverstrekker op basis van onjuiste informatie een te hoge hypotheek verstrekt.

Ten derde is er het verstrekken van onjuiste informatie over het gebruik van de woning. Als u aangeeft dat u de woning zelf gaat bewonen terwijl u van plan bent om de woning te verhuren, is dit een vorm van fraude. Hypotheken voor eigen bewoning hebben andere voorwaarden dan hypotheken voor verhuur.

Ten vierde is er het gebruik van een stroman. Dit houdt in dat iemand anders de hypotheek aanvraagt op zijn of haar naam, terwijl u de feitelijke gebruiker en betaler bent. Dit kan worden beschouwd als een vorm van fraude.

Wanneer is een EVR-registratie bij hypotheekfraude onterecht?

Een EVR-registratie bij vermeende hypotheekfraude kan onterecht zijn in verschillende situaties. Ten eerste is de registratie onterecht als er geen sprake is van opzet. Als u per ongeluk onjuiste informatie heeft verstrekt — bijvoorbeeld omdat u een schuld was vergeten of omdat uw werkgever een fout heeft gemaakt op de werkgeversverklaring — is er geen grond voor een EVR-registratie.

Ten tweede is de registratie onterecht als u heeft gehandeld op advies van een tussenpersoon of hypotheekadviseur die u heeft aangeraden om bepaalde informatie te verzwijgen of onjuist weer te geven. In dat geval bent u mogelijk niet de hoofdverantwoordelijke en kan de registratie onterecht zijn.

Ten derde is de registratie onterecht als de bank de procedures niet correct heeft gevolgd, zoals het naleven van hoor en wederhoor en het maken van een individuele belangenafweging.

Gesubsidieerde rechtsbijstand

Het verwijderen van een EVR-registratie via juridische routes hoeft niet onbetaalbaar te zijn. Als uw inkomen beperkt is, kunt u mogelijk een toevoeging aanvragen via de Raad voor Rechtsbijstand. De overheid betaalt dan het grootste deel van de advocaatkosten en u betaalt slechts een eigen bijdrage. Dit maakt professionele juridische hulp bereikbaar voor iedereen. Neem contact met ons op om te bespreken of u hiervoor in aanmerking komt.

Hoe kunt u zich verweren?

Bij Arslan & Arslan Advocaten hebben wij ruime ervaring met het aanvechten van EVR-registraties die zijn geplaatst vanwege vermeende hypotheekfraude. Wij analyseren de specifieke omstandigheden van uw zaak en bepalen de beste strategie om de registratie te laten verwijderen of de termijn te laten verkorten.

In veel gevallen kunnen wij aantonen dat er geen sprake was van opzet, dat u heeft gehandeld op advies van een derde, of dat de bank de procedures niet correct heeft gevolgd. De kosten van juridische bijstand zijn in veel gevallen verhaalbaar op de financiële instelling.

Neem contact op voor een vrijblijvende beoordeling. Lees ook meer over EVR-registratie en hypotheek, verzekeringsfraude en EVR en de procedure voor verwijdering.

Wat te doen na liegen hypotheek EVR-registratie

Als u een liegen hypotheek EVR-registratie heeft gekregen, is het belangrijk om snel te handelen. De eerste stap is om uw registratie op te vragen bij Stichting CIS om precies te weten wat er over u is geregistreerd. Vervolgens kunt u beoordelen of de registratie terecht is geplaatst.

In veel gevallen blijkt dat de hypotheekverstrekker de registratie heeft geplaatst zonder een zorgvuldige belangenafweging te maken. De gevolgen van de registratie moeten in verhouding staan tot de ernst van de onjuiste informatie. Als u bijvoorbeeld een klein bedrag aan inkomsten niet heeft opgegeven, kan een registratie van acht jaar disproportioneel zijn. Een gespecialiseerde advocaat kan u helpen om de registratie aan te vechten en te laten verwijderen. Neem contact op voor een vrijblijvende beoordeling.

Daarnaast is het belangrijk om te weten dat hypotheekverstrekkers steeds geavanceerdere methoden gebruiken om fraude te detecteren. Automatische controles van inkomensgegevens, werkgeversverklaringen en taxatierapporten maken het vrijwel onmogelijk om langdurig onjuiste informatie te verbergen. Als u wordt betrapt, zijn de gevolgen ingrijpend: niet alleen een EVR-registratie, maar mogelijk ook een strafrechtelijke vervolging en de verplichting om de hypotheek direct af te lossen.

Tot slot is het belangrijk om te weten dat u ook na een EVR-registratie wegens onjuiste informatie bij een hypotheekaanvraag nog steeds rechten heeft. De registratie moet proportioneel zijn en de financiële instelling moet de juiste procedure hebben gevolgd. Laat uw situatie altijd beoordelen door een gespecialiseerde advocaat voordat u berust in de registratie.