EVR-registratie door ING: wat kunt u doen?

EVR-registratie ING: eVR-registratie door ING: hoe werkt het?

ING is een van de grootste banken van Nederland en plaatst regelmatig klanten in het EVR-registratie ING (EVR). Als u klant bent bij ING en de bank vermoedt dat u betrokken bent bij een incident dat als frauduleus of onregelmatig wordt beschouwd, kan ING besluiten om u op te nemen in het EVR. Dit heeft verstrekkende gevolgen voor uw financiële leven, omdat alle aangesloten financiële instellingen uw EVR-registratie kunnen inzien.

In de praktijk zien wij dat ING relatief snel overgaat tot het plaatsen van een EVR-registratie door ING. Dit gebeurt bijvoorbeeld wanneer uw bankrekening is gebruikt voor verdachte transacties, wanneer er sprake is van vermoedelijke fraude met betaalproducten, of wanneer ING constateert dat uw rekening is misbruikt door derden. Bij een EVR-registratie ING is dit bijzonder relevant. Het probleem is dat ING niet altijd de juiste procedures volgt bij het plaatsen van een EVR-registratie.

De gevolgen van een EVR-registratie door ING zijn bijzonder ingrijpend. Niet alleen wordt uw relatie met ING beëindigd, maar ook andere banken, verzekeraars en financiële dienstverleners kunnen u weigeren. U kunt geen nieuwe bankrekening openen, geen verzekeringen afsluiten en geen hypotheek aanvragen. Bij een EVR-registratie ING is dit bijzonder relevant. Feitelijk wordt u financieel uitgesloten van het maatschappelijk verkeer.

Wanneer plaatst ING een EVR-registratie?

ING kan een EVR-registratie plaatsen in verschillende situaties. De meest voorkomende gevallen die wij in onze praktijk tegenkomen zijn de volgende. Ten eerste plaatst ING een EVR-registratie wanneer uw rekening is gebruikt voor zogenaamde money mule-activiteiten (geldezels). Bij een EVR-registratie ING is dit bijzonder relevant. Dit betekent dat via uw rekening geld is doorgesluisd dat afkomstig is van fraude of andere criminele activiteiten. ING beschouwt dit als een ernstig incident, ongeacht of u hiervan op de hoogte was.

Ten tweede kan ING een EVR-registratie plaatsen wanneer u verdacht wordt van identiteitsfraude of het verstrekken van onjuiste gegevens bij het openen van een rekening of het aanvragen van een product. Daarnaast kan ING een registratie plaatsen bij vermoedelijke pinpasfraude, waarbij uw betaalpas is gebruikt voor transacties die ING als frauduleus beschouwt.. Bij een EVR-registratie ING is dit bijzonder relevant

Een ander veelvoorkomend geval is wanneer ING constateert dat uw rekening is gebruikt voor witwassen of het faciliteren van witwassen. Dit kan ook het geval zijn wanneer u onbewust uw rekening ter beschikking heeft gesteld aan derden die de rekening hebben misbruikt voor criminele doeleinden.. Bij een EVR-registratie ING is dit bijzonder relevant

Bovendien kan ING een EVR-registratie plaatsen wanneer u een lening of krediet heeft aangevraagd op basis van onjuiste of onvolledige informatie. Dit wordt door ING beschouwd als een poging tot fraude, ook als u niet de intentie had om te frauderen.

Welke procedures moet ING volgen?

Bij het plaatsen van een EVR-registratie moet ING zich houden aan het Protocol Incidentenwaarschuwingssysteem Financiële Instellingen (PIFI). Dit protocol stelt strikte eisen aan de procedure die een financiële instelling moet volgen. In de eerste plaats moet ING aantonen dat er sprake is van een incident dat een bedreiging vormt voor de financiële sector. Het moet gaan om een gedraging die serieus genoeg is om andere instellingen voor te waarschuwen.

Daarnaast moet ING een individuele belangenafweging maken. Dit betekent dat ING niet automatisch mag overgaan tot een EVR-registratie, maar moet afwegen of de registratie proportioneel is ten opzichte van uw belangen. De bank moet rekening houden met uw persoonlijke omstandigheden, de ernst van het incident en de mate van verwijtbaarheid.

Verder is ING verplicht om u vooraf te informeren over de voorgenomen registratie en u de gelegenheid te geven om uw zienswijze te geven. Dit wordt het beginsel van hoor en wederhoor genoemd. In de praktijk zien wij echter dat ING dit beginsel niet altijd naleeft. Veel klanten worden pas achteraf geïnformeerd over hun EVR-registratie, wanneer zij al geconfronteerd worden met de gevolgen.

Wanneer is een EVR-registratie door ING onterecht?

Een EVR-registratie door ING kan om verschillende redenen onterecht zijn. Ten eerste is de registratie onterecht als ING geen individuele belangenafweging heeft gemaakt. De bank mag niet standaard een EVR-registratie plaatsen bij elk incident, maar moet per geval beoordelen of de registratie gerechtvaardigd is. Als ING dit niet heeft gedaan, is de registratie in strijd met het PIFI-protocol en de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG).

Ten tweede is de registratie onterecht als ING het beginsel van hoor en wederhoor niet heeft nageleefd. U had de gelegenheid moeten krijgen om uw kant van het verhaal te vertellen voordat de registratie werd geplaatst. Als ING u niet vooraf heeft geïnformeerd, is dit een procedureel gebrek dat kan leiden tot verwijdering van de registratie.

Daarnaast kan de registratie onterecht zijn als de termijn disproportioneel is. ING registreert standaard voor de maximale termijn van 8 jaar, maar dit is niet altijd gerechtvaardigd. De termijn moet in verhouding staan tot de ernst van het incident en uw persoonlijke omstandigheden. Als ING automatisch 8 jaar heeft geregistreerd zonder een individuele afweging te maken, kan de termijn worden verkort of de registratie geheel worden verwijderd.

Tot slot kan de registratie onterecht zijn als u niet verwijtbaar heeft gehandeld. Als uw rekening is misbruikt door derden zonder dat u hiervan op de hoogte was of hieraan heeft meegewerkt, is het niet gerechtvaardigd om u in het EVR te plaatsen. ING moet aantonen dat u daadwerkelijk betrokken was bij het incident en dat u verwijtbaar heeft gehandeld.

Hoe kunt u een EVR-registratie door ING laten verwijderen?

Het verwijderen van een EVR-registratie door ING is een juridisch traject dat zorgvuldigheid en expertise vereist. Bij Arslan & Arslan Advocaten zijn wij gespecialiseerd in het aanvechten van onterechte EVR-registraties. Onze aanpak bestaat uit verschillende stappen.

In de eerste plaats voeren wij een grondige analyse uit van uw situatie. Wij beoordelen de omstandigheden waaronder de registratie is geplaatst, de procedures die ING heeft gevolgd en de gronden waarop de registratie is gebaseerd. Op basis van deze analyse bepalen wij of er voldoende gronden zijn om de registratie aan te vechten.

Vervolgens stellen wij een bezwaarschrift op en dienen dit in bij ING. In dit bezwaarschrift onderbouwen wij waarom de registratie onterecht of disproportioneel is en verzoeken wij ING om de registratie te verwijderen of de termijn te verkorten. Wij verwijzen hierbij naar relevante jurisprudentie en het PIFI-protocol.

Als ING het bezwaar afwijst, kunnen wij een klacht indienen bij het KiFiD (Klachteninstituut Financiële Dienstverlening). Het KiFiD is een onafhankelijke geschillencommissie die klachten over financiële instellingen behandelt. Een uitspraak van het KiFiD is bindend voor de financiële instelling.

Als ook het KiFiD geen oplossing biedt, kunnen wij als advocatenkantoor een gerechtelijke procedure starten. Dit kan een kort geding zijn bij spoedeisende zaken, of een bodemprocedure voor een definitieve uitspraak. Als advocaten zijn wij bevoegd om bij elke rechtbank in Nederland te procederen, wat ons onderscheidt van andere partijen in de markt.

Kosten van het verwijderen van een EVR-registratie door ING

Een veelgestelde vraag is wat de kosten zijn voor het verwijderen van een EVR-registratie door ING. Bij Arslan & Arslan Advocaten bieden wij altijd een vrijblijvende eerste beoordeling aan. Tijdens dit gesprek analyseren wij uw situatie en adviseren wij u over de kansen en mogelijkheden.

De kosten van de juridische procedure zijn in veel gevallen verhaalbaar op ING. Als de EVR-registratie onterecht blijkt te zijn, is ING aansprakelijk voor de schade die u daardoor lijdt, inclusief de kosten van juridische bijstand. Dit betekent dat onze hulp voor u in de praktijk vaak feitelijk kosteloos is. Lees meer over de kosten van EVR verwijderen.

Gesubsidieerde rechtsbijstand

Het verwijderen van een EVR-registratie via juridische routes hoeft niet onbetaalbaar te zijn. Als uw inkomen beperkt is, kunt u mogelijk een toevoeging aanvragen via de Raad voor Rechtsbijstand. De overheid betaalt dan het grootste deel van de advocaatkosten en u betaalt slechts een eigen bijdrage. Dit maakt professionele juridische hulp bereikbaar voor iedereen. Neem contact met ons op om te bespreken of u hiervoor in aanmerking komt.

Neem contact op voor een vrijblijvende beoordeling

Heeft ING u in het EVR geplaatst en wilt u weten of de registratie onterecht is? Neem dan vandaag nog contact op voor een vrijblijvende beoordeling. Onze advocaten analyseren uw situatie en adviseren u over de beste strategie. Lees ook meer over wat een EVR-registratie precies is, de procedure voor verwijdering en uw rechten bij een EVR-registratie.