Verzekering geweigerd door EVR-registratie

verzekering geweigerd EVR: verzekering geweigerd door EVR: wat nu?

Wanneer uw verzekering geweigerd EVR wordt vanwege een EVR-registratie, kan dat enorme gevolgen hebben voor uw dagelijks leven. U kunt geen autoverzekering afsluiten, waardoor u niet legaal kunt rijden en mogelijk niet naar uw werk kunt reizen. Uw inboedelverzekering wordt opgezegd, waardoor uw bezittingen onbeschermd zijn tegen brand, diefstal en waterschade. Een aansprakelijkheidsverzekering is ook niet meer mogelijk, wat betekent dat u persoonlijk aansprakelijk bent voor schade die u aan derden veroorzaakt.

Deze situatie is bijzonder frustrerend en stressvol, vooral als u vindt dat de EVR-registratie onterecht is geplaatst of als de termijn disproportioneel is. Gelukkig zijn er juridische mogelijkheden om hiertegen op te treden. Bij een verzekering geweigerd EVR is dit bijzonder relevant. In dit uitgebreide artikel leggen wij uit wat u kunt doen als uw verzekering geweigerd wordt door een EVR-registratie en hoe een gespecialiseerd advocaat u kan helpen.

Waarom weigert de verzekeraar u?

Verzekeraars zijn aangesloten bij Stichting CIS en hebben toegang tot het Extern Verwijzingsregister. Wanneer u een nieuwe verzekering aanvraagt, controleert de verzekeraar automatisch of u in het EVR staat geregistreerd. Als dat het geval is, wordt uw aanvraag in de meeste gevallen afgewezen. Bij een verzekering geweigerd EVR is dit bijzonder relevant. De verzekeraar beschouwt een EVR-registratie als een indicator van een verhoogd risico en wil dit risico niet accepteren.

Het acceptatiebeleid verschilt per verzekeraar. Sommige verzekeraars hanteren een streng beleid waarbij elke EVR-registratie automatisch leidt tot afwijzing, ongeacht de aard of ernst van het onderliggende incident. Bij een verzekering geweigerd EVR is dit bijzonder relevant. Andere verzekeraars maken een individuele beoordeling en kunnen onder bepaalde voorwaarden toch een polis aanbieden, zij het vaak tegen een hogere premie of met beperkende voorwaarden.

Het is belangrijk om te begrijpen dat de weigering niet altijd definitief hoeft te zijn. Er zijn verschillende stappen die u kunt ondernemen om toch verzekerd te raken, hetzij door de EVR-registratie aan te vechten, hetzij door gebruik te maken van specifieke regelingen voor mensen die moeilijk verzekerbaar zijn.

Welke verzekeringen worden geweigerd bij een EVR-registratie?

Een EVR-registratie kan leiden tot weigering van vrijwel alle soorten verzekeringen. De meest voorkomende verzekeringen die worden geweigerd zijn de autoverzekering (WA, WA+ en allrisk), de inboedelverzekering, de opstalverzekering, de aansprakelijkheidsverzekering (AVP), de reisverzekering en de rechtsbijstandverzekering.

Daarnaast kan een EVR-registratie gevolgen hebben voor zakelijke verzekeringen als u ondernemer bent. Denk hierbij aan een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering, een beroepsaansprakelijkheidsverzekering of een inventarisverzekering. Het ontbreken van deze verzekeringen kan de continuïteit van uw onderneming in gevaar brengen.

Het is ook mogelijk dat bestaande verzekeringen worden opgezegd door de verzekeraar. Als de verzekeraar ontdekt dat u een EVR-registratie heeft, kan de verzekeraar besluiten om de lopende polis te beëindigen. Dit kan zelfs midden in de looptijd gebeuren, zij het dat de verzekeraar hierbij de wettelijke opzegtermijn in acht moet nemen.

De acceptatieplicht: een vangnet?

Voor bepaalde verzekeringen geldt een acceptatieplicht. Dit betekent dat de verzekeraar verplicht is om u te accepteren, zelfs als u een EVR-registratie heeft. De bekendste acceptatieplicht geldt voor de zorgverzekering. Elke zorgverzekeraar is verplicht om u te accepteren voor de basisverzekering, ongeacht uw achtergrond of registraties.

Voor andere verzekeringen bestaat er geen wettelijke acceptatieplicht, maar er zijn wel brancheafspraken die een vangnet bieden. Zo heeft het Verbond van Verzekeraars afspraken gemaakt over de verzekerbaarheid van personen die moeilijk verzekerbaar zijn. Via de Vereende (voorheen de Rialto Groep) kunnen mensen die door reguliere verzekeraars worden geweigerd, toch een autoverzekering of andere verzekeringen afsluiten, zij het tegen een hogere premie.

Het is echter belangrijk om te benadrukken dat deze vangnetconstructies geen ideale oplossing zijn. De premies zijn aanzienlijk hoger dan bij reguliere verzekeraars en de dekkingsvoorwaarden kunnen beperkter zijn. De meest effectieve oplossing blijft daarom het aanvechten van de EVR-registratie zelf.

Wat kunt u doen als uw verzekering geweigerd wordt?

Als uw verzekering geweigerd wordt vanwege een EVR-registratie, heeft u verschillende opties. Allereerst kunt u proberen om bij een andere verzekeraar een polis af te sluiten. Niet alle verzekeraars hanteren hetzelfde acceptatiebeleid. Het kan zijn dat de ene verzekeraar u weigert, terwijl een andere verzekeraar u wel accepteert, mogelijk onder bepaalde voorwaarden.

Daarnaast kunt u een beroep doen op de vangnetconstructies die hierboven zijn beschreven, zoals de Vereende voor autoverzekeringen. Dit biedt een tijdelijke oplossing, maar is vanwege de hogere premies niet ideaal voor de lange termijn.

De meest effectieve en duurzame oplossing is het aanvechten van de EVR-registratie zelf. Als de registratie onterecht is geplaatst of als de termijn disproportioneel is, kan een advocaat u helpen om de registratie te laten verwijderen of verkorten. Zodra de registratie is verwijderd, kunt u weer normaal verzekeringen afsluiten bij reguliere verzekeraars tegen normale premies.

Tot slot kunt u een klacht indienen bij de verzekeraar die u heeft geweigerd. De verzekeraar is verplicht om uw klacht serieus te behandelen en gemotiveerd te reageren. Als de verzekeraar uw klacht afwijst, kunt u de klacht voorleggen aan het KiFiD.

De rol van een advocaat bij verzekering geweigerd door EVR

Een gespecialiseerd advocaat kan u op meerdere manieren helpen wanneer uw verzekering geweigerd wordt door een EVR-registratie. Ten eerste beoordeelt de advocaat of de registratie rechtmatig is geplaatst. Heeft de instelling een deugdelijke belangenafweging gemaakt? Is het beginsel van hoor en wederhoor toegepast? Is de termijn proportioneel? Zijn de feiten voldoende onderzocht?

Vervolgens kan de advocaat namens u bezwaar maken bij de instelling die de registratie heeft geplaatst. In het bezwaarschrift wordt juridisch onderbouwd waarom de registratie moet worden verwijderd of verkort. De advocaat verwijst hierbij naar relevante wet- en regelgeving, het PIFI-protocol en vergelijkbare rechtspraak.

Indien het bezwaar niet leidt tot verwijdering, kan de advocaat een klacht indienen bij het KiFiD of een gerechtelijke procedure starten. Bij spoedeisende situaties, bijvoorbeeld als u dringend een autoverzekering nodig heeft om naar uw werk te kunnen reizen, is ook een kort geding mogelijk.

Bij Arslan & Arslan Advocaten zijn wij als advocatenkantoor bevoegd om gerechtelijke procedures te voeren bij elke rechtbank in Nederland. Dit onderscheidt ons van concurrenten die alleen minnelijk kunnen onderhandelen en niet naar de rechter kunnen stappen. Bovendien zijn de kosten in veel gevallen verhaalbaar op de instelling.

Spoedeisende situaties: kort geding

In sommige gevallen is er sprake van een spoedeisende situatie die niet kan wachten op een reguliere procedure. Bijvoorbeeld als u door het ontbreken van een autoverzekering niet naar uw werk kunt reizen en daardoor uw baan dreigt te verliezen. Of als uw woning onverzekerd is na een brand of inbraak. Of als u als ondernemer niet kunt werken omdat u geen bedrijfsverzekering heeft.

In dergelijke gevallen kan een kort geding uitkomst bieden. Via een kort geding kan de voorzieningenrechter de financiële instelling dwingen om de EVR-registratie te schorsen of te verwijderen, zodat u weer verzekeringen kunt afsluiten. Een kort geding is een snelle procedure die binnen enkele weken tot een uitspraak kan leiden.

De rechter beoordeelt in kort geding of er een spoedeisend belang is en of het aannemelijk is dat de EVR-registratie in een bodemprocedure niet in stand zal blijven. Als de rechter oordeelt dat de registratie waarschijnlijk onrechtmatig is, kan de rechter de instelling veroordelen om de registratie te verwijderen of te schorsen.

Gesubsidieerde rechtsbijstand

Het verwijderen van een EVR-registratie via juridische routes hoeft niet onbetaalbaar te zijn. Als uw inkomen beperkt is, kunt u mogelijk een toevoeging aanvragen via de Raad voor Rechtsbijstand. De overheid betaalt dan het grootste deel van de advocaatkosten en u betaalt slechts een eigen bijdrage. Dit maakt professionele juridische hulp bereikbaar voor iedereen. Neem contact met ons op om te bespreken of u hiervoor in aanmerking komt.

Schadevergoeding bij onterechte weigering

Als achteraf blijkt dat de EVR-registratie onterecht was en u daardoor verzekeringen bent misgelopen, kunt u schadevergoeding vorderen van de instelling die de registratie heeft geplaatst. De schade kan bestaan uit hogere premies die u heeft moeten betalen bij vangnetverzekeraars, gemiste verzekeringsuitkeringen, kosten van juridische bijstand en immateriële schade door stress en ongemak.

Het is raadzaam om alle kosten en schade die u lijdt door de EVR-registratie zorgvuldig te documenteren. Bewaar facturen, correspondentie met verzekeraars en andere relevante documenten. Dit vergemakkelijkt het vorderen van schadevergoeding op een later moment.

Heeft u een spoedeisend probleem doordat uw verzekering geweigerd wordt vanwege een EVR-registratie? Neem dan direct contact op voor een vrijblijvende beoordeling. Lees ook meer over de procedure voor EVR-verwijdering, de termijn van 8 jaar en uw rechten bij een EVR-registratie.