Registratie na fraude-onderzoek: wat gebeurt er en wat zijn uw rechten?

Wat is een registratie na fraude-onderzoek?

Een registratie na fraude-onderzoek is een maatregel die banken en verzekeraars kunnen opleggen nadat zij een intern onderzoek hebben uitgevoerd naar vermeende fraude of onregelmatigheden. Het fraude-onderzoek wordt doorgaans uitgevoerd door de afdeling veiligheidszaken of een gespecialiseerd onderzoeksbureau. Na afloop van het onderzoek besluit de instelling of een registratie na fraude-onderzoek wordt opgelegd in het incidentenregister, het IVR of het EVR. De zwaarte van de registratie hangt af van de ernst van de bevindingen.

Hoe verloopt een fraude-onderzoek?

Een fraude-onderzoek begint doorgaans met een signaal: een ongebruikelijke transactie, een afwijkende schadeclaim, een melding van een medewerker of een tip van een derde partij. De instelling registreert het signaal in de Gebeurtenissenadministratie en besluit of nader onderzoek nodig is. Tijdens het onderzoek worden uw transacties, verklaringen en documenten geanalyseerd. U kunt worden uitgenodigd voor een gesprek met de afdeling veiligheidszaken. Na afloop van het onderzoek wordt een rapport opgesteld met de bevindingen en een advies over eventuele maatregelen, waaronder een registratie na fraude-onderzoek.

Uw rechten tijdens het fraude-onderzoek

Tijdens een fraude-onderzoek heeft u verschillende rechten die u moet kennen. U heeft het recht om te weten dat er een onderzoek loopt, hoewel de instelling dit in sommige gevallen mag uitstellen als het onderzoek daardoor zou worden belemmerd. U heeft het recht op hoor en wederhoor: de instelling moet u de gelegenheid geven om uw kant van het verhaal te vertellen voordat een registratie na fraude-onderzoek wordt opgelegd. U heeft het recht om een advocaat mee te nemen naar gesprekken. En u heeft het recht om niet mee te werken aan uw eigen veroordeling — u hoeft uzelf niet te belasten.

Welke registratie volgt na een fraude-onderzoek?

De de notering na het onderzoek kan op verschillende niveaus worden opgelegd. Bij minder ernstige bevindingen kan de instelling volstaan met een registratie in het incidentenregister. Bij een concrete verdenking van fraude kan een IVR-registratie volgen. Bij ernstige fraude die de integriteit van de sector bedreigt, kan een EVR-registratie worden opgelegd. Het PIFI-protocol vereist dat de instelling het minst zware middel kiest dat passend is — het zogenaamde subsidiariteitsbeginsel.

Veelgemaakte fouten bij een registratie na afloop van het onderzoek

In de praktijk zien wij regelmatig dat financiële instellingen fouten maken bij het opleggen van een de opname na het onderzoek. De meest voorkomende fouten zijn: het onderzoek is niet objectief uitgevoerd, ontlastend bewijs is genegeerd, het hoor en wederhoor is niet of onvoldoende toegepast, er is direct gekozen voor het EVR zonder het IVR te overwegen, de registratieduur is niet individueel gemotiveerd, en de belangenafweging is niet of onvoldoende gemaakt. Al deze fouten kunnen een grond zijn om de de notering na het onderzoek aan te vechten.

Bezwaar maken tegen een een registratie na afloop van het onderzoek

Als u het niet eens bent met een de opname na het onderzoek, kunt u bezwaar maken. Het begint met een inzageverzoek op grond van de AVG om het volledige dossier op te vragen. Vervolgens beoordeelt een advocaat of de registratie rechtmatig is en of het onderzoek zorgvuldig is uitgevoerd. Is dat niet het geval, dan wordt een bezwaarschrift opgesteld. Als de instelling niet meewerkt, kan een klacht bij het KiFiD of een procedure bij de rechter volgen.

Gesubsidieerde rechtsbijstand

Het aanvechten van een de notering na het onderzoek hoeft niet onbetaalbaar te zijn. Als uw inkomen beperkt is, kunt u mogelijk een toevoeging aanvragen via de Raad voor Rechtsbijstand. De overheid betaalt dan het grootste deel van de advocaatkosten en u betaalt slechts een eigen bijdrage. Dit maakt professionele juridische hulp bereikbaar voor iedereen.

Neem tijdig juridisch advies in

Als u te maken krijgt met een fraude-onderzoek of een een registratie na afloop van het onderzoek, is het essentieel om zo snel mogelijk juridisch advies in te winnen. Hoe eerder een advocaat betrokken is, hoe beter uw belangen worden beschermd. Bij Arslan & Arslan Advocaten staan wij u bij vanaf het eerste moment — tijdens het onderzoek, bij het bezwaar, en indien nodig bij de rechter. Neem vandaag nog contact op voor een vrijblijvende eerste beoordeling.

Het proces van registratie na fraude-onderzoek

Het proces van een de opname na het onderzoek verloopt in fasen. Eerst wordt een signaal opgepikt en vastgelegd in de gebeurtenissenadministratie. Vervolgens start de afdeling veiligheidszaken of een extern bureau het onderzoek. Na afronding van het onderzoek wordt een rapport opgesteld met bevindingen. Op basis van dit rapport besluit de instelling of een de notering na het onderzoek wordt geplaatst in het incidentenregister, IVR of EVR.

Uw rechten bij registratie na fraude-onderzoek

Tijdens een een registratie na afloop van het onderzoek heeft u belangrijke rechten. U heeft recht op informatie over het onderzoek, recht op hoor en wederhoor, het recht om een advocaat mee te nemen naar gesprekken, en het recht om niet mee te werken aan uw eigen veroordeling. Financiële instellingen zijn verplicht om deze rechten te respecteren bij een de opname na het onderzoek. Schending van deze rechten kan grond zijn voor verwijdering.

Gesubsidieerde rechtsbijstand bij registratie na fraude-onderzoek

Het aanvechten van een de notering na het onderzoek hoeft niet onbetaalbaar te zijn. Via gesubsidieerde rechtsbijstand betaalt u slechts een eigen bijdrage. Neem contact met ons op voor een vrijblijvende eerste beoordeling.

Lees ook onze artikelen over het PIFI-protocol, deze registers en de procedure EVR verwijderen.

Conclusie

Een registratie na afloop van een fraude-onderzoek kan verstrekkende gevolgen hebben voor uw financiële toekomst. Het is daarom van groot belang om tijdig juridisch advies in te winnen en uw rechten te kennen gedurende het gehele proces.

Het is van groot belang om vanaf het eerste moment juridische bijstand in te schakelen wanneer u te maken krijgt met een onderzoek door uw bank of verzekeraar. Een advocaat kan u adviseren over uw rechten, u bijstaan tijdens gesprekken met de instelling en indien nodig een bezwaar- of gerechtelijke procedure starten om een onterechte notering aan te vechten.