Proportionaliteitstoets bij Frauderegistratie: Wat zijn uw Rechten?

Wat is de Proportionaliteitstoets bij een Frauderegistratie?

Wanneer u te maken krijgt met een frauderegistratie, zoals een EVR-registratie (Externe Verwijzingsregister) of een IVR-registratie (Interne Verwijzingsregister), heeft dit verstrekkende gevolgen. Banken en verzekeraars mogen u echter niet zomaar in deze registers opnemen. Een van de belangrijkste juridische waarborgen hierbij is de proportionaliteitstoets frauderegistratie. Dit betekent dat de zwaarte van de registratie in verhouding moet staan tot de ernst van de gedraging en de gevolgen voor u als betrokkene.

In dit artikel leggen de gespecialiseerde advocaten van Arslan & Arslan Advocaten uit wat de proportionaliteitstoets inhoudt, hoe de dubbele proportionaliteitstoets werkt, en wat u kunt doen als een registratie disproportioneel is. In tegenstelling tot veel andere partijen die enkel kunnen onderhandelen, zijn wij een echt advocatenkantoor dat, indien nodig, voor u naar de rechter kan stappen om uw rechten bij een EVR-registratie te verdedigen.

De Dubbele Proportionaliteitstoets Uitgelegd

Bij het beoordelen van een frauderegistratie wordt vaak gesproken over de dubbele proportionaliteitstoets frauderegistratie. Dit houdt in dat de financiële instelling op twee momenten moet afwegen of de registratie proportioneel is:

1. De registratie zelf: Is het überhaupt noodzakelijk en proportioneel om uw gegevens op te nemen in het EVR of IVR? Er moet worden gekeken of het doel (het beschermen van de financiële sector) opweegt tegen uw belang (bijvoorbeeld het kunnen openen van een bankrekening of het afsluiten van een verzekering).

2. De duur van de registratie: Als de registratie zelf proportioneel is, moet vervolgens worden getoetst of de duur van de registratie (bijvoorbeeld de maximale 8 jaar voor een EVR-registratie) proportioneel is. Een kleine misstap rechtvaardigt zelden een registratie van 8 jaar. Lees meer over de procedure voor het verwijderen van een EVR-registratie of het verwijderen van een IVR-registratie.

PIFI Protocol en de Proportionaliteitstoets

De regels voor het opnemen van persoonsgegevens in incidentenregisters zijn vastgelegd in het Protocol Incidentenwaarschuwingssysteem Financiële Instellingen, oftewel het PIFI protocol. Het PIFI stelt strikte eisen aan een registratie. Naast de eis dat er sprake moet zijn van een zwaardere verdenking dan een redelijk vermoeden van schuld, is de proportionaliteitstoets frauderegistratie een cruciaal onderdeel van dit protocol.

Daarnaast moet de registratie voldoen aan de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG). Meer informatie hierover vindt u op onze pagina over EVR-registratie en AVG/privacy. Ook is er een duidelijk verschil tussen EVR, BKR en CIS, waarbij het belangrijk is om te weten in welk register u precies staat. Bekijk ook ons overzicht van alle financiële registers, inclusief de CIS-registratie bij verzekeringsfraude.

Jurisprudentie: Wanneer is een Registratie Disproportioneel?

In de rechtspraak zijn er talloze voorbeelden te vinden waarbij een rechter of het KiFiD oordeelde dat een registratie de proportionaliteitstoets frauderegistratie niet kon doorstaan. Enkele voorbeelden van factoren die meewegen in het voordeel van de consument zijn:

- Gering financieel nadeel: Het bedrag waarvoor gefraudeerd zou zijn, is relatief laag.

- Persoonlijke omstandigheden: De betrokkene heeft de bankrekening of verzekering absoluut nodig om te kunnen functioneren in de maatschappij (bijvoorbeeld voor het ontvangen van salaris of het betalen van huur).

- Eerste overtreding: Het is de eerste keer dat de betrokkene in de fout is gegaan.

- Medewerking: De betrokkene heeft volledige medewerking verleend aan het onderzoek van de bank of verzekeraar.

Als een registratie disproportioneel wordt bevonden, kan de rechter of het KiFiD bevelen dat de registratie moet worden verwijderd of dat de duur ervan aanzienlijk moet worden verkort. In spoedeisende gevallen kan dit via een kort geding.

Hoe een Advocaat de Proportionaliteitstoets Gebruikt

Een gespecialiseerde advocaat zal de proportionaliteitstoets frauderegistratie altijd als een van de belangrijkste argumenten gebruiken in een verweer tegen een bank of verzekeraar. Wij analyseren uw specifieke situatie en brengen alle feiten en omstandigheden in kaart die aantonen waarom de registratie in uw geval onredelijk zwaar uitpakt.

Omdat wij een advocatenkantoor zijn, kunnen wij niet alleen bemiddelen, maar ook daadwerkelijk procederen bij de rechtbank als de financiële instelling weigert de registratie te verwijderen. Dit geeft ons een veel sterkere onderhandelingspositie dan juristen of bureaus die deze bevoegdheid niet hebben.

Kosten en Gesubsidieerde Rechtsbijstand

Wij begrijpen dat een juridische procedure kosten met zich meebrengt. Daarom kijken wij altijd eerst of u in aanmerking komt voor gesubsidieerde rechtsbijstand (ook wel een toevoeging of pro deo advocaat genoemd). De overheid betaalt dan een groot deel van de advocaatkosten, en u betaalt slechts een eigen bijdrage. Meer informatie over onze tarieven en mogelijkheden vindt u op de pagina kosten.

Laat Uw Zaak Vrijblijvend Beoordelen

Heeft u te maken met een frauderegistratie en twijfelt u of deze de proportionaliteitstoets frauderegistratie kan doorstaan? Wacht dan niet langer en neem contact met ons op. Onze advocaten staan klaar om uw zaak te analyseren en u te adviseren over de beste vervolgstappen. Wij strijden voor uw recht op een (financiële) schone lei.

Vraag vandaag nog een vrijblijvende beoordeling van uw zaak aan. Klik hier om naar ons contactformulier te gaan en ontdek wat wij voor u kunnen betekenen.