Pinpas geblokkeerd en bankrekening bevroren: wat te doen?

Pinpas geblokkeerd en bankrekening bevroren: wat te doen?

Het is een schrikbeeld voor velen: u staat bij de kassa, wilt afrekenen, maar uw pinpas geblokkeerd bankrekening bevroren. U kunt plotseling niet meer bij uw eigen geld. Dit heeft directe en ingrijpende gevolgen voor uw dagelijkse leven, zoals het niet kunnen betalen van de huur, hypotheek of zelfs boodschappen. Maar waarom gebeurt dit en, nog belangrijker, wat kunt u doen om deze situatie op te lossen?

In dit artikel leggen we uit waarom banken overgaan tot het blokkeren van een pinpas en het bevriezen van een bankrekening, vaak in verband met een fraude-onderzoek of een EVR-registratie. Daarnaast bespreken we de stappen die u kunt ondernemen om weer toegang te krijgen tot uw financiële middelen.

Waarom is mijn pinpas geblokkeerd bankrekening bevroren?

Wanneer uw pinpas geblokkeerd bankrekening bevroren is, betekent dit meestal dat de bank een ongebruikelijke of verdachte activiteit op uw rekening heeft waargenomen. Banken hebben een wettelijke plicht, onder andere vanuit de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft), om transacties te monitoren. Lees meer over de Wwft-melding en de relatie met frauderegistraties.

Veelvoorkomende redenen voor een blokkade zijn:

De relatie met een EVR-registratie

In ernstige gevallen kan het bevriezen van uw rekening het begin zijn van een groter probleem: een opname in het Externe Verwijzingsregister (EVR). Als de bank na onderzoek concludeert dat er daadwerkelijk sprake is van fraude of een poging daartoe, kunnen zij uw gegevens opnemen in dit register. Een EVR-registratie heeft verstrekkende gevolgen. Het maakt het vrijwel onmogelijk om ergens anders een bankrekening te openen, een hypotheek af te sluiten of een verzekering af te sluiten.

Het is belangrijk om te weten wat uw rechten bij een EVR-registratie zijn en hoe de proportionaliteitstoets bij een frauderegistratie werkt.

Stappenplan: Wat te doen als uw pinpas geblokkeerd bankrekening bevroren is?

Als u ontdekt dat uw pinpas geblokkeerd bankrekening bevroren is, is het cruciaal om snel en adequaat te handelen. Volg deze stappen:

1. Neem direct contact op met uw bank

Bel de klantenservice of de fraudeafdeling van uw bank. Vraag duidelijk naar de reden van de blokkade. Soms is het een simpele veiligheidsmaatregel die snel kan worden opgeheven na verificatie van uw identiteit en de betreffende transacties.

2. Werk mee aan het onderzoek (maar wees voorzichtig)

Als de bank aangeeft dat er een onderzoek loopt, zullen zij u waarschijnlijk om opheldering vragen over bepaalde transacties. Geef eerlijk antwoord, maar wees u ervan bewust dat uw verklaringen kunnen worden gebruikt voor een eventuele EVR-registratie. Het is vaak verstandig om juridisch advies in te winnen voordat u uitgebreide schriftelijke verklaringen aflegt.

3. Vraag om een tijdelijke voorziening (leefgeld)

Als uw pinpas geblokkeerd bankrekening bevroren is, heeft u nog steeds geld nodig voor uw eerste levensbehoeften. U kunt de bank verzoeken om een deel van het saldo vrij te geven als 'leefgeld'. Hoewel banken hier niet altijd toe verplicht zijn, werken ze hier in schrijnende gevallen soms aan mee.

4. Schakel juridische hulp in

Als de bank weigert de blokkade op te heffen, de bankrelatie opzegt of dreigt met een EVR- of CIS-registratie, is het tijd om een gespecialiseerde advocaat in te schakelen. Bij Arslan & Arslan Advocaten hebben we ruime ervaring met het aanvechten van bankbesluiten en het verwijderen van IVR-registraties en CIS-registraties. Wij kunnen u helpen om de blokkade aan te vechten, bijvoorbeeld via een kort geding.

Voorkom verdere escalatie

Het is belangrijk om te voorkomen dat een bevroren rekening leidt tot opname in alle financiële registers. Een registratie in het incidentenregister (IVR) is al vervelend, maar een EVR-registratie raakt u in uw hele financiële bestaan. Bekijk ook de stappen om een EVR-registratie te verwijderen mocht het zover komen.

Daarnaast is het goed om het verschil tussen EVR, BKR en CIS te begrijpen, en te weten hoe het PIFI-protocol in deze situaties wordt toegepast.

Hulp nodig? Neem contact op

Is uw pinpas geblokkeerd bankrekening bevroren en komt u er met de bank niet uit? Wacht dan niet tot de situatie verergert en er mogelijk een frauderegistratie volgt. De advocaten van Arslan & Arslan staan voor u klaar. Wij beoordelen uw situatie en adviseren u over de beste juridische stappen. Lees meer over ons en onze diensten, of bekijk de kosten van onze bijstand.

Neem vandaag nog contact met ons op voor een vrijblijvend adviesgesprek. U kunt ons bereiken via telefoonnummer 010 311 5500 of stuur een e-mail naar [email protected]. Wij helpen u graag verder.